Забалансовая банковская гарантия: оправдан ли риск?

Как известно всем, кто участвует в тендерной системе в качестве заказчика или исполнителя, основным средством обеспечения контракта (государственного или с частной организацией) является банковская гарантия. Она бывает нескольких видов: с залогом и беззалоговая, условная и безусловная, безотзывная и отзывная, балансовая и забалансовая.

Об особенностях забалансовой банковской гарантии и пойдет речь в статье.

Что такое забалансовая банковская гарантия?

Банковская гарантия – один из основных документов, который требуется по № 44-ФЗ от исполнителя контракта. Предоставление заказчику гарантии обозначает, что тот, даже в случае невыполнения по каким-либо причинам обязательств поставщиком, получит от организации-гаранта возмещение потерянных средств.

Забалансовая банковская гарантия – это продукт кредитной организации, которая выдает документальное подтверждение принципалу о выдаче ему гарантии на указанную сумму (которая, к слову, может быть совершенно любой), однако на балансе компании-гаранта это никак не отображается. Тем, что такие гарантии не фиксируются в балансе компании-гаранта, зачастую пользуются недобросовестные организации. Поэтому получение и принятие этого документа в качестве обеспечения исполнения контракта несет в себе огромные риски как для заказчика, так и для исполнителя, которого заказчик может привлечь к ответственности. Проще говоря, банк выдает справку о несуществующей гарантии. Поэтому при наступлении гарантийного случая заказчик не сможет получить причитающееся ему возмещение. Конечно, есть и надежные компании, которые выдают подобную гарантию, которая будет ничем не хуже балансовой, но это скорее исключение.

Как проверить достоверность гарантии?

Если вам нужно узнать, зарезервирована ли сумма гарантии на балансе банка или кредитной организации, вы можете проверить данную информацию на сайте ЦБ РФ в отчетных формах от интересующей вас организации.

Преимущества и недостатки

Процесс оформления такой гарантии, как правило, более легок, чем процесс получения балансовой – «белой» – гарантии. Поэтому некоторые поставщики предпочитают именно этот способ.

Плюсы забалансовой гарантии:

• быстрое оформление и получение (3-5 рабочих дней);
• минимальные требования к документам, предоставляемым заявителем;
• любая сумма гарантии;
• выгодная цена оформления (до 50% ниже, чем при оформлении «белой» гарантии).

Минусы данного вида документа:

• отсутствие реального обеспечения;
• клиент организации-гаранта, не выплатившего гарантию, может попасть в список недобросовестных поставщиков;
• компанию, использующую такой документ, могут привлечь к ответственности за мошенничество;
• многие заказчики не принимают такой вид гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта.

Оценив все преимущества и недостатки получения забалансовой гарантии, стоит принять решение – оправдан ли риск использования данного финансового инструмента или лучше все же получить надежную «белую» гарантию.

Помощь в получении гарантии

Если вам требуется оформить гарантию банка для участия в торгах, тендерах, конкурсах, то вы всегда можете обратиться к специалистам нашей компании «ТендерГарант». Здесь вам объяснят различия в видах банковских гарантий, помогут в оформлении нужных документов, посодействуют в скорейшем получении гарантии надежного банка или предоставят тендерный кредит и займ.