Оформление банковской гарантии: где и как ее получить?

Банковская гарантия — обязательный документ для компании, подающей заявку на участие в государственном тендере или победившей в последнем. Как получить гарантию, какие организации ее выдают и сколько это будет стоить?

Где оформляют банковскую гарантию

Услуги выдачи и оформления банковской гарантии для обеспечения заявки или контракта оказывают банки. Однако существует и иной вариант, не требующий обращения в банк напрямую. Так, подать заявку на оформление и получение банковской гарантии можно в кредитной или страховой организации, имеющей договорные отношения на оказание посреднических услуг такого рода с соответствующим банком (банками). В этом случае срок получения документа сокращается до 2–4 дней против стандартных 7 и более дней в банках.

Возвращаясь к вопросу наделенных правом оформления гарантий банков, стоит сказать, что банковская гарантия может выдаваться не всеми финансово-кредитными учреждениями. На сегодня обладающих таким правом банков в России около 300. Информация о них содержится в едином перечне банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 НК РФ.

Обратите внимание
Банковские гарантии имеют право выдавать банки с уставным капиталом не менее 1 миллиарда рублей. Перечень банков обновляется каждый месяц на основе данных ЦБ РФ и публикуется на сайте Министерства финансов РФ.

Все выданные гарантии автоматически вносятся в федеральную базу банковских гарантий — реестр банковских гарантий. Последний размещен на официальном сайте ЕИС.

Такая открытость позволяет любому заинтересованному лицу в любой момент проверить полномочия банка, оформляющего гарантию, а также удостовериться в подлинности документа.

Как получить гарантию и что для этого нужно

Условия выдачи для всех заявителей и во всех кредитных организациях (банках) практически одинаковы:

• принципал должен открыть расчетный счет в организации, выступающей гарантом;
• чаще всего от заявителя требуется залог (или обеспечение);
• принципал предоставляет данные о работе юрлица (не менее года): финансовую отчетность и сведения о том, что компания-должник не имеет проблем с законом;
• задолженность компании перед госбюджетом не должна составлять более 10% от квартальной выручки.

В типовом банковском договоре прописывают сумму и валюту банковской гарантии (обычно это рубли).

Если требуется услуга срочного получения банковской гарантии, то имеет смысл рассмотреть вариант обращения к брокеру, выступающему в роли посредника между банком и заявителем. Брокер поможет быстро и правильно подготовить все необходимые документы, а значит — ускорить процесс рассмотрения заявки в банке.

На заметку
Обычно гарантию предоставляют на год, при этом сроки и порядок ее погашения определяет грант. В качестве обеспечения могут быть рассмотрены поручительство либо банковский вексель.

Сколько стоит банковская гарантия

Получение банковской гарантии связано с определенными расходами для компании, и то, насколько велики будут эти расходы, зависит от нескольких факторов:

• величины общей суммы долгового обязательства (также могут рассматривать квартальную сумму, но гораздо реже);
• срока предоставления гарантии;
• финансовой устойчивости принципала;
• стоимости банковского векселя или величины залога.

Обычно единоразовая комиссия банка (или страховой организации) за выдачу гарантии составляет не менее 1%, но не более 10% от общей суммы. Стоимость оформления документа у добросовестного брокера будет идентична той, что вам озвучат в банке.