Лимиты на выдачу банковской гарантии. Как рассчитать лимит?

Лимиты на выдачу банковских гарантий облегчают банку и его клиенту совместную работу. Лимит устанавливается рамочным соглашением заранее, чтобы клиент мог в любой момент обратиться за банковской гарантией, по мере возникновения такой необходимости. Рамочное соглашение не требует от клиента материальных вложений и существенно сокращает время на сбор документов для участия в государственных конкурсах и аукционах.

Такая схема работы имеет следующие преимущества:

• получить гарантию можно обычно в течение одного-трех рабочих дней, все проверки осуществлены банком заранее;
• лимит действует в среднем до двух лет, в зависимости от политики банка, но не менее года;
• лимит продлевается, когда ранее выданные банковские гарантии заканчивают свое действие;
• срок действия выданной гарантии может превышать срок действия лимита.

Условия предоставления лимита

Чтобы банк рассмотрел возможность предоставления вашей компании лимита, необходимо предъявить обеспечение, в качестве которого могут выступать:

• движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги;
• гарантии других банков;
• залоги.

Имущество, передаваемое банку в залог, следует по согласованию с кредитной организацией оценить и застраховать. Прежде чем обратиться в ту или иную оценочную/страховую компанию, удостоверьтесь, что ваш банк примет документы, которая она вам выдаст.

Каждый банк сам устанавливает, как именно будет рассчитывать лимит банковской гарантии. Выбранная им формула утверждается на год и может быть впоследствии изменена в следующем году в зависимости от актуальных условий работы на рынке.

Что необходимо сделать для получения лимита на выдачу банковской гарантии

Для рассмотрения вопроса о возможности предоставления лимита банковских гарантий вам потребуется заполнить заявку на его получение и собрать пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность вашего бизнеса. В ряде случаев бывает достаточно, чтобы бизнес существовал больше года и был безубыточным в течение последнего квартала. Чем дольше существует ваша компания и чем более она успешна, тем больший лимит банковских гарантий вам будет предоставлен.

Следует иметь в виду:

• Не все банки готовы открывать лимит выдачи гарантий малому и среднему бизнесу, некоторые предоставляют такую услугу только крупным корпоративным клиентам.
• В рамочном соглашении обязательно будут пункты, в соответствии с которыми банк может и отказать в выдаче гарантии.
• Лимит прописывается в рамочном соглашении в виде конкретной суммы.

В выдаче банковской гарантии будет отказано в случаях, если:

• У банка появятся данные о существенном ухудшении финансового состояния вашей компании – например, о снижении чистых активов более чем на 25% по сравнению с датой заключения рамочного соглашения.
• Будет установлен факт предоставления вашей компанией недостоверной информации.
• Если в отношении вашей компании возбуждено исполнительное производство, она находится в процессе ликвидации или банкротства.
• Если на имущество вашей компании наложен арест.

Специалисты компании «Тендер Гарант» готовы оказать вам всестороннюю квалифицированную помощь при подписании лимита банковских гарантий, а также при любых процедурах, связанных с участием в государственных конкурсах и аукционах.