Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

Как проверить банковскую гарантию на подлинность?

После отмены договора поручительства банковская гарантия стала основным способом обеспечения исполнения обязательств по контрактам. От договоров поручительства отказались из-за значительного количества фиктивных поручителей, но удалось ли решить проблему фальшивок? Взамен пришли нелегитимные или поддельные банковские гарантии.

Сегодня интернет пестрит предложениями различных финансовых брокеров, помогающих в оперативном получении банковской гарантии, но всем ли можно доверять? Если вы выиграли тендер, среди предложений о сотрудничестве в сфере получения банковских гарантий необходимо распознать добросовестных кредитных брокеров и отказаться от сомнительных. Как это сделать?

  • Первый тревожный сигнал: счет за банковскую гарантию выставляется не на имя банка, ее выдавшего, а на имя третьего юридического лица, которое, кстати говоря, может иметь абсолютно одинаковое с банком наименование, а отличие будет заключаться лишь в организационно-правовой форме;
  • Второй тревожный сигнал: документ обеспечения обязательств предлагают привезти в назначенное место (к примеру, офис), при этом, когда гарантию доставят, окажется, что доставку осуществляло лицо, не имеющее доверенности от банка-эмитента;
  • Третий тревожный сигнал: для оформления первой банковской гарантии в конкретно взятом банке от вас требуют лишь одно заявление, таким образом избегая необходимости проверки банком оценки рисков работы с клиентом и его идентификации, идущих вразрез с обязательным Положением ЦБР от 19.08.2004 г. № 262-П;
  • Четвертый тревожный сигнал: готовность банковской гарантии в течение нескольких часов, за которые якобы проведут и анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента, и получат заключение службы безопасности банка, и согласуют форму документа, и отследят получение вознаграждения за гарантию, и выпустят ее;
  • Пятый тревожный сигнал: сумма банковской гарантии выше обязательного шестого норматива (Н6) банка, который рассчитывается как капитал (собственные средства) банка, умноженный на 25%.

Последствия использования нелегитимной банковской гарантии могут оказать весьма печальными, и если, например, государственный заказчик не внесет исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков, расторгнув контракт через суд и поставив в известность правоохранительные органы, то потребует замены обеспечения. А если оплата за гарантию произведена не в банке-эмитенте, и средства поступили на счет третьего юридического лица, то эту сумму невозможно будет отнести на себестоимость.

Как государственный заказчик может проверить подлинность банковской гарантии и сколько времени у него на это уйдет? Это разъясняется в письме Центробанка России от 30.07.2012 г. № 111-Т: «Государственные заказчики могут проверять легитимность банковских гарантий через интернет». Очевидно, что на проверку потребуется немного времени.



Читайте также:

Что нужно для участия в госзакупках в форме электронных торгов?

Что нужно для участия в госзакупках в форме электронных торгов?

Аукцион в электронной форме — самый популярный вид торгов в сфере госзакупок. Он выгоден и заказчикам, и поставщикам, прозрачен. Уже сегодня более...

Что нужно для участия в электронных торгах по 44-ФЗ: руководство для поставщиков

Что нужно для участия в электронных торгах по 44-ФЗ: руководство для поставщиков

В настоящее время практически любой добросовестный предприниматель может принять участие в электронных торгах и добиться госзаказа. Не менее 10%...

Список банков, аккредитованных для выдачи гарантии

Список банков, аккредитованных для выдачи гарантии

Все, кто участвует в торгах и государственных аукционах, знают, что для обеспечения заявки и в дальнейшем для обеспечения исполнения контракта нужна...

Сопровождение участия в тендерах и аукционах

Сопровождение участия в тендерах и аукционах

Законы о конкурсах и аукционах (№ 44-ФЗ и № 223-ФЗ) часто меняют, дорабатывают и усложняют. Нормативные документы предъявляют жесткие требования к...

Источники пополнения оборотных средств

Источники пополнения оборотных средств

Любая фирма, независимо от направления деятельности и формы организации, нуждается в деньгах, которые являются движущим механизмом ее развития. А...

Что нужно для участия в тендерах: инструкция для участников государственных конкурсов и аукционов

Что нужно для участия в тендерах: инструкция для участников государственных конкурсов и аукционов

Несмотря на то, что система госзакупок в России в основном сложилась, в ней еще много неясного даже для опытных участников этого рынка. Если ваша...

44-ФЗ: госзакупки по правилам

44-ФЗ:  госзакупки по правилам

Участие в тендерах от госкомпаний давно перестало быть прерогативой лишь гигантов рынка или компаний, с которыми у заказчиков зачастую была...