Что такое банковская гарантия и как ее применяют?

При заключении сделки каждая из сторон хочет быть уверена, что все условия договора будут выполнены качественно и в срок. Одним из инструментов, подтверждающих состоятельность контрагента, является банковская гарантия. Банковская гарантия является необходимым документом для получения госзаказа, а при заключении коммерческих контрактов с крупными российскими и зарубежными компаниями является доказательством благонадежности партнера.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, позволяющий должнику предоставить кредитору обеспечение исполнения обязательств даже в том случае, если сам исполнитель будет не в состоянии эти обязательства выполнить.

Согласно статье 368 ГК РФ, в силу банковской гарантии, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Банковская гарантия как документ представляет собой выдаваемое гарантом письменное обязательство, в котором прописывается: денежная сумма, в пределах которой гарант обеспечивает исполнение обязательств принципала, срок, на который она выдается, дата вступления в силу. Кроме того, в документе прописываются специфические особенности гарантии:

• может ли гарант отозвать гарантию (по общему правилу гарант не может отозвать банковскую гарантию);
• может ли бенефициар передать право требования другому лицу (по общему правилу право требования к гаранту не может быть передано другому лицу).

В качестве гаранта может выступать банк, страховая компания или кредитная компания, имеющая лицензию на осуществление банковской деятельности. Что касается вознаграждения гаранта – нет четких требований к тому, как именно рассчитывается эта сумма. Размер вознаграждения может быть выражен фиксированной суммой или высчитываться как процент от размера обеспечиваемого обязательства. Также, величина вознаграждения может зависеть от срока действия банковской гарантии, валюты, в которой исполняется обязательство, и других обстоятельств. Согласно статье 378 ГК РФ, обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

• уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
• окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
• вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Наиболее распространенными видами гарантий являются: тендерные, платежные, банковские гарантии на обеспечение государственных и частных контрактов, на возврат авансового платежа. В зависимости от предмета договора, специалисты подберут гарантию банка, которая максимально соответствует вашим потребностям.

Применение банковской гарантии

Банковская гарантия необходима: в случае подачи заявки на участие в государственных тендерах и конкурсах, в случае выполнения государственных заказов, а также в некоторых случаях при заключении крупных коммерческих контрактов. Каждая организация, предлагающая услуги предоставления банковской гарантии, определяет перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса об условиях предоставления гарантии банка в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и внутренними нормативами.

Банковская гарантия по госконтракту

В соответствии с Федеральным законом № 94, банковская гарантия является одним из обязательных условий участия в тендерах, конкурсах, аукционах. Минимальный процент обеспечения составляет минимум 30 % от начальной цены контракта. Тарифная ставка банка для предоставления банковской гарантии зависит от размера обеспечения контракта и срока, на который заключен договор. Обычно эта цифра составляет от 1,5 до 5 %. Применение данного вида гарантии позволяет фирме-кредитору одновременно участвовать в нескольких крупных конкурсах и аукционах, а заказчику – удостовериться в платежеспособности и надежности участника. Гарантии по госконтракту сегодня широко распространены, процесс их получения достаточно прост и может занимать от 1 до 5 дней.

Банковская гарантия по коммерческим контрактам

Для коммерческих контрактов между организациями, не являющимися государственными и муниципальными заказчиками, есть два основных направление применения банковской гарантии.

• В качестве одного из способов обеспечения исполнения обязательств коммерческой организацией в случаях, когда специальный закон, регулирующий соответствующий вид деятельности, устанавливает обязанность организации применять обеспечительные меры.
• Применение банковской гарантии в текущей коммерческой деятельности с участием, как правило, крупных компаний, поскольку под крупные контракты необходимо соответствующее обеспечение.

При заключении коммерческого контракта Заказчик иногда может предоставлять список банков, чьи гарантии он принимает в качестве подтверждения того, что все обязательства по контракту будут исполнены.

Совет: чтобы ускорить процесс рассмотрения вашей заявки – уточните, есть ли в выбранной вами компании возможность подать заявку в электронной форме и выслать копии документов по электронной почте.