Белые банковские гарантии. Что означает «цвет» гарантии?

Белые банковские гарантии. Что означает «цвет» гарантии?

Банковская гарантия — документ, защищающий госзаказчика от убытков при отказе победителя тендера от заключения контракта или при невыполнении контракта исполнителем. Это официальное подтверждение обязательств банка по выплате денежной компенсации заказчику, если исполнитель откажется от заключения договора или нарушит его условия.

Оформление банковской гарантии часто производится в спешке, что создает простор для злоупотреблений со стороны посредников, оформляющих гарантии, и даже со стороны самих банков.

Признаки подлинности банковской гарантии

Подлинная, или белая, банковская гарантия содержит следующие данные:

  • сумма, которую банк обязуется выплатить заказчику при нарушении обязательств исполнителем;
  • перечень обязательств исполнителя;
  • срок действия гарантии;
  • перечень документов, которые должен предъявить заказчик для получения выплаты по гарантии;
  • официальные реквизиты банка.

При задержке выплаты по гарантии банк обязуется выплатить заказчику неустойку (0,1% за каждый день просрочки). Обязательства по гарантии считаются исполненными с момента поступления средств на счет заказчика. Банк не может отозвать гарантию и отказаться от своих обязательств. Все это должно быть указано в тексте гарантии.

Выдавать гарантии имеют право банки, входящие в перечень, утвержденный Минфином России. Данные о каждой выданной банковской гарантии заносятся в специальный реестр Минфина. Несмотря на то, что Федеральным законом от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» предусмотрено все для предотвращения подделки банковских гарантий, на практике серые гарантии, не имеющие законной силы, свободно продаются десятками фирм, что ставит под угрозу бизнес тысяч благонадежных поставщиков. Одно из слабых мест банковской гарантии — отсутствие на бланках водяных знаков или какой-либо иной защиты от подделки.

Серые схемы

За оформление банковской гарантии взимается примерно 3–5% суммы, на которую она выдается. Эти 3–5% могут составлять десятки и даже сотни тысяч рублей. На получение банковской гарантии обычно есть всего три дня, и лишний раз проверять ее подлинность многим в голову просто не приходит.

Самый простой способ мошенничества — продать не зарегистрированную в реестре гарантию малоизвестного или, напротив, весьма авторитетного банка. Другой вариант — использование мошенниками поддельных удостоверений личности для регистрации на сайте Минфина России представителей банков и внесения данных о поддельных гарантиях в реестр. Иногда в преступных схемах задействованы рядовые сотрудники банка.

Ответственность

Банковские проверки и рутинная работа правоохранительных органов с большой вероятностью способны выявить факт оформления поддельной банковской гарантии. Изготовителей гарантии находят и наказывают не сразу, а вот участникам госзакупки необходимо разрешить ситуацию быстро. По решению заказчика возможны следующие варианты:

  • Замена банковской гарантии. Вашей компании просто предоставят шанс оформить белую банковскую гарантию или внести на счет заказчика денежные средства. Это самый простой и мягкий сценарий развития событий.
  • Расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком. В этом случае ваша компания лишается госзаказа, о чем знает ограниченный круг людей.
  • Включение в реестр недобросовестных поставщиков. Это жесткая мера, в результате которой ваша компания утратит право участия в государственных конкурсах и аукционах на два года. Решение может быть оспорено в ФАС, но потребуется опытный юрист для представления ваших интересов.
  • Привлечение к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ («Мошенничество»). Редчайший, но возможный вариант развития событий, когда компания-исполнитель исключается из участников тендера, вносится в реестр недобросовестных поставщиков, а ее руководство может получить тюремные сроки.

Чтобы санкции были минимальными, необходимо убедить заказчика в том, что банковская гарантия оформлялась по правилам и злого умысла со стороны исполнителя не было.

Кому можно, а кому нельзя доверять

Конечно, оформлять банковскую гарантию удобнее через брокера. Однако не каждому из них можно доверять. Отказаться от услуг брокерской компании следует в случае, если:

  • Банковскую гарантию предлагают оформить за один день или даже за пару часов. Это невозможно, так как банк для выдачи подлинной гарантии должен проверить данные о вашей компании.
  • Говорится о курьерской доставке банковской гарантии. Белые гарантии выдаются только в банке и только при предъявлении оригиналов учредительных документов (только при подаче заявки на получение гарантии достаточно копий).
  • Брокер действует на рынке менее трех лет, и сведений о нем мало.
  • Стоимость оформления гарантии подозрительно занижена (1–2% от суммы гарантии или меньше).
  • Брокер не может предъявить агентский договор с банком-гарантом.

Получив банковскую гарантию, не спешите сразу же отдавать ее заказчику. По возможности сверьте детали до того, как он сверит их сам. Гарантия должна быть оформлена на фирменном бланке банка. Сам банк должен фигурировать в перечне на официальном сайте Минфина. Сведения о гарантии должны быть занесены в реестр Минфина. При наличии сомнений окончательно удостовериться в подлинности гарантии можно, сделав запрос в банк, который подтвердит или опровергнет выдачу данной гарантии.

«Тендер-Гарант» — надежный брокер, оказывающий компетентную помощь в оформлении банковских гарантий на законных основаниях. Гарантии оформляются за три рабочих дня, при необходимости для вашей компании подберут банк и квалифицированно проконсультируют в процессе подготовки документов.



Читайте также:

Что нужно для участия в госзакупках в форме электронных торгов?

Что нужно для участия в госзакупках в форме электронных торгов?

Аукцион в электронной форме — самый популярный вид торгов в сфере госзакупок. Он выгоден и заказчикам, и поставщикам, прозрачен. Уже сегодня более...

Что нужно для участия в электронных торгах по 44-ФЗ: руководство для поставщиков

Что нужно для участия в электронных торгах по 44-ФЗ: руководство для поставщиков

В настоящее время практически любой добросовестный предприниматель может принять участие в электронных торгах и добиться госзаказа. Не менее 10%...

Список банков, аккредитованных для выдачи гарантии

Список банков, аккредитованных для выдачи гарантии

Все, кто участвует в торгах и государственных аукционах, знают, что для обеспечения заявки и в дальнейшем для обеспечения исполнения контракта нужна...

Сопровождение участия в тендерах и аукционах

Сопровождение участия в тендерах и аукционах

Законы о конкурсах и аукционах (№ 44-ФЗ и № 223-ФЗ) часто меняют, дорабатывают и усложняют. Нормативные документы предъявляют жесткие требования к...

Источники пополнения оборотных средств

Источники пополнения оборотных средств

Любая фирма, независимо от направления деятельности и формы организации, нуждается в деньгах, которые являются движущим механизмом ее развития. А...

Что нужно для участия в тендерах: инструкция для участников государственных конкурсов и аукционов

Что нужно для участия в тендерах: инструкция для участников государственных конкурсов и аукционов

Несмотря на то, что система госзакупок в России в основном сложилась, в ней еще много неясного даже для опытных участников этого рынка. Если ваша...

44-ФЗ: госзакупки по правилам

44-ФЗ:  госзакупки по правилам

Участие в тендерах от госкомпаний давно перестало быть прерогативой лишь гигантов рынка или компаний, с которыми у заказчиков зачастую была...