Банковская гарантия: нововведения в нормативных документах

В 2016 году при оформлении банковских гарантий следует иметь в виду, что с 1 июня 2015 года в соответствии с параграфом 6 главы 23 ГК РФ они являются независимыми, и механизм их действия имеет ряд особенностей. Изменения законодательства обусловлены накопленной судебной практикой в отношении банковских гарантий и необходимостью сделать обеспечение контрактов более удобным для всех сторон. Конечная же цель нововведений — сокращение количества судебных разбирательств и обеспечение бенефициару быстрого возмещения убытков, если таковые имели место.

Почему независимая гарантия так называется

Независимость гарантии проявляется в следующих аспектах:

• Гарант. Независимая гарантия может выдаваться как банком, так и любой другой коммерческой организацией.
• Обязательства. Помимо денежных обязательств, независимая гарантия может обеспечивать передачу ценных бумаг или имущества.
• Отношения. Новые нормы не содержат упоминаний о необходимости выплаты вознаграждения гаранту за выдачу гарантии. Отношения между гарантом и принципалом устанавливаются ими самостоятельно в отдельном договоре. Это соответствует Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Новые нормы оформления гарантий касаются только отношений между гарантом и бенефициаром. Однако гаранту должны быть возмещены выплаченные им по гарантии суммы, эта часть осталась без изменений.
• Выплаты. Теперь гарант будет обязан выплатить денежную сумму по требованию бенефициара вне зависимости от сложившихся отношений между бенефициаром и принципалом (п. 1 ст. 368, ст. 370 ГК РФ).

Таким образом, независимая гарантия сохраняет свойства банковской гарантии и дает дополнительные возможности. У небанковских коммерческих организаций есть возможность выдавать гарантии на более гибких условиях. Это может быть использовано, например, для структурирования международных поставок или создания совместных предприятий.

Если есть возможность получить независимую гарантию именно в банке, ее следует использовать. Независимая гарантия, выданная банком, обеспечивает погашение основного обязательства принципала перед бенефициаром. После этого бенефициар утрачивает право требовать от принципала исполнения обязательства. Тогда как банк приобретает право требовать от принципала возмещения выплаченной по гарантии суммы. В банковской системе эти правила хорошо отработаны, и при наличии малейших сомнений в том, что они смогут быть выполнены, банк просто откажет в выдаче гарантии. Поэтому для обеспечения госконтрактов в условиях конкурсов до сих пор фигурирует термин «банковская гарантия», как указание на то, что гарантия должна быть выдана именно банком. Но работать она будет как независимая, в соответствии с новыми нормативами.

Что должно быть в тексте независимой гарантии

Основные данные остаются теми же, что и в банковской гарантии, но денежная сумма, подлежащая выплате, не обязательно фиксируется на момент ее выдачи. Условия гарантии должны позволять ее установить на момент исполнения гарантийных обязательств.

Сумма выплат по независимой гарантии может быть «плавающей» в зависимости от наступления определенного в тексте гарантии срока или события. Это удобно в случаях, когда основное обязательство выполняется поэтапно — например, поставка тех или иных товаров или оказание услуг.

Сроки

Требования по независимой гарантии должны быть рассмотрены в течение пяти дней. Это стандартный срок, который может быть увеличен в тексте гарантии максимум до 30 дней. Ранее этого условия не было, и неопределенность сроков при исполнении обязательств приносила массу неудобств, поскольку категории разумности оставляли простор для разночтений.

Передача прав бенефициара

Права бенефициара могут быть переданы только с согласия гаранта, если в тексте гарантии не указано иное. Если бенефициар не собирается уступать тому же лицу права по основному обязательству, права по гарантии переданы быть не могут (ст. 372 ГК РФ).

Условия отказа от выплаты и приостановки платежа

Требование бенефициара и пакет приложенных к нему документов проверяются гарантом на соответствие условиям гарантии. Если выявлены несоответствия, они могут стать основанием для отказа в выплате либо для приостановки платежа на срок до семи дней. В этот срок бенефициар предоставляет новые подтверждения законности своих требований и получает выплату. Если таких подтверждений не предоставлено, гарант осуществляет выплату, но имеет право предъявить бенефициару судебный иск, чтобы возместить убытки. Эта схема взята из Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах и перенесена в отечественный Гражданский кодекс.

Рынок банковских гарантий в 2016 году

В условиях экономической нестабильности банковские гарантии — один из немногих надежных финансовых инструментов. В 2015 году их рынок показал прирост на 20%, и эта тенденция после введения новых правил сохранится в будущем. В кризисных условиях участники рынка все менее склонны друг другу доверять, и компании, имевшие многолетние партнерские отношения, начинают прибегать к услугам банков как независимых посредников. Если ваша организация оказалась перед необходимостью оформления банковской гарантии, специалисты «ТендерГарант» готовы вас подробно проконсультировать, помочь как с выбором надежной кредитной организации, так и с подготовкой необходимых документов.