Банковская гарантия без залога
и поручительства

Банковская гарантия — альтернативный способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, страховая организация или другое кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) определенную денежную сумму после предоставления требования об уплате этой суммы.

Правом выдачи такой гарантии обладают только банки, внесенные в особый перечень, утвержденный Министерством финансов РФ. Также любая гарантия должна соответствовать требованиям части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», принятого в 2013 году.

Существует несколько видов банковских гарантий:

• гарантия на участие в конкурсе, аукционе или торгах;
• гарантия обеспечения исполнения госконтракта;
• гарантия для коммерческих контрактов;
• гарантия обеспечения возврата авансового платежа

К получателю банковских гарантий предъявляются особые требования, поскольку банки стремятся свести собственные риски к нулю. Среди основных требований — предоставление доказательств способности выполнить взятые на себя обязательства принципалом и подтверждение того, что в случае неисполнения обязательств перед заказчиком он возместит банку платеж по гарантии.

В сравнении с другими способами обеспечения банковская гарантия отличается простотой оформления и универсальностью — возможность получить гарантии есть как у крупных, так и у небольших фирм.

После того, как принципал предоставляет заказчику гарантию, необходимо убедиться, что гарантия внесена в Единый банковский реестр и банк, ее выдавший, находится в списке организаций, имеющих на это право.

Обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах

До 2013 года требование обеспечения заявки на участие в аукционе, конкурсе или торгах выражалось только в виде денежных средств. В соответствии с законом № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года предоставление гарантии на участие при проведении торгов или конкурса стало обязательным. В противном случае рассмотрение заявки не производится.

Документ гарантирует исполнение победителем тендера обязательств по подписанию договора с заказчиком (выполнение работ, оказание услуг, поставку товара и т. п.) Размер гарантии составляет до 5% от размера контракта, а срок ограничивается подписанием контракта или выдачей гарантии, при случае, если участник побеждает в конкурсе.

Оформляя гарантию, участник аукциона также получает некоторые преимущества:

• возможность участвовать в нескольких аукционах, торгах и тендерах одновременно;
• возможность не замораживать активы фирмы для обеспечения обязательств по контракту.

Возврат обеспечения осуществляется путем возврата гарантии банку-гаранту после истечения срока действия гарантии либо после заключения договора с победителем аукциона, либо в том случае, если конкурс или аукцион были признаны несостоявшимися.

Процедура получения схожа с получением обычного кредита. Необходимо предоставить в банк полный пакет документов и пройти проверку финансовой состоятельности компании.

Обеспечение исполнения госконтракта

Гарантия по госконтракту необходима для того, чтобы защитить государственные предприятия от недобросовестных исполнителей или поставщиков. Она предоставляется победителю торгов. Для того чтобы с компанией-победителем был заключен контракт, ей следует предоставить гарантию о том, что, в случае невыполнения обязательств, банк вместо исполнителя выполнит все условия договора. Для электронных аукционов обеспечение обязательств возможно лишь путем внесения денежных средств на банковский счет заказчика — гарантия в этом случае не выдается.

При отказе победителя тендера от заключения договора или от исполнения обязательств по этому договору банк обязан выплатить бенефициару определенную сумму компенсации.

Обеспечение исполнения коммерческих контрактов

Как банковский продукт гарантия по обеспечению коммерческих контрактов практически аналогична гарантии обеспечения госконтракта и должна соответствовать требованиям статей 368-379 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку размещение коммерческих заказов законодательно не регламентировано, в некоторых случаях банк может затребовать дополнительные документы или обеспечение гарантии.

Обеспечение возврата авансового платежа

Этот вид гарантии предусмотрен для тех случаев, когда по условиям контракта предполагается получение аванса. Размер подобной гарантии составляет до 10% от размера контракта. В этом случае банк берет на себя обязательство возврата денежных средств, которые были внесены в качестве аванса по контракту. Авансовая гарантия служит обеспечением рисков, который несет покупатель в случае перечисления предоплаты и невыполнения поставщиком условий договора. Оформление такой гарантии производится на срок, в течение которого продавец обязан выполнить условия контракта плюс месяц (или более) для выявления брака. В силу авансовая гарантия вступает в день оформления.

Размер гарантии обычно не превышает 30% от общей суммы контракта. Если условия выполняются, то страховая сумма может снижаться автоматически. Покрытие рисков и разрешение конфликта в случае нарушения условий сделки берет на себя банк-гарант.

В некоторых случаях крупные зарубежные и российские фирмы требуют предоставления гарантий банка для заключения контрактов. Если исполнитель не выполняет условий договора, эти обязательства ложатся на банк.

Требования к банковской гарантии

Требования к любой банковской гарантии устанавливаются законодательно и заключаются в следующем:

• гарантия должна иметь статус безотзывной;
• срок действия гарантии на месяц превышает срок исполнения контракта;
• сумма гарантии должна находиться в рамках 5–30% от суммы договора, указанной в извещении об осуществлении покупки;
• за безосновательную задержку выплаты компенсации устанавливаются штрафные санкции в виде пени размером 0,1% от ежедневной невыплаченной суммы;
• гарантия должна содержать в себе описание гарантийных случаев, правила их определения и перечень необходимых документов к требованию о выплате компенсации;
• гарантия содержит основное обязательство принципала и предоставляет право исполнителю контракта уменьшить гарантийную сумму в случае исполнения части обязательства.

Стоимость банковской гарантии

За выдачу гарантии банк взимает с принципала комиссию, сумма которой зависит от надежности последнего, срока действия гарантии и наличия залога. В большинстве случаев она составляет от 3 до 8% от общей суммы гарантии за каждый год ее действия.

Как получить банковскую гарантию?

Получение гарантий банка достаточно простая процедура, в которой принимают участие три стороны:

• Заявитель по гарантии/должник/принципал — лицо, дающее банку инструкции по выпуску гарантии.
• Кредитор/бенефициар — лицо, использующее все преимущества банковской гарантии.
• Банк, являющийся гарантом и берущий на себя обязательства, изложенные в тексте гарантии.

Существует три способа получения банковской гарантии.

1. Обычный. Такой способ используется для оформления банковской гарантии на крупную сумму, примерно до 20 млн рублей. Также он может быть применен при установлении максимального лимита на выдачу гарантии или теми банками, которые не используют банковские программы ускоренной выдачи. Срок получения гарантии в этом случае занимает несколько недель.
2. Ускоренный. Этот способ широко применяют банки, заинтересованные в привлечении большого числа новых клиентов. Ими разрабатываются программы ускоренной выдачи гарантии. Обычно в этом случае для клиента устанавливаются очень четкие требования и фиксированный банковский перечень документов, гарантия при этом выдается за несколько дней. Суммы, на которые в этом случае оформляется гарантия, как правило, не превышают 10–15 млн рублей.
3. Электронный. Такой путь получения является разновидностью ускоренного и отличается от него тем, что в банк подаются документы не на бумажном носителе, а заверенные электронной подписью клиента (ЭП). Банковская гарантия также выдается клиенту в электронном виде и с использованием ЭП. Большим преимуществом этого способа является значительное сокращение времени, необходимого на сбор и предоставление в банк необходимых документов. Срок выдачи электронной гарантии не превышает 4 рабочих дней. Сумма по ней не может быть больше 3–5 млн рублей по одной гарантии и 10 млн по общей сумме гарантий для одного клиента.

Наши преимущества

Наша компания работает на рынке оформления банковских гарантий с 2007 года. Мы оказываем квалифицированную помощь в оформлении всех видов банковских гарантий в минимальные сроки, включая гарантии на участие в аукционах и тендерах, на выполнение коммерческих и государственных заказов. При этом вам не потребуется открывать счет в банке или вносить залоговый платеж. Мы выберем для вас самые выгодные предложения надежных банков и поможем оформить документы в соответствии с законодательством.

Наша компания учла все трудности, с которыми обычно сталкиваются фирмы при получении документов, поэтому мы предоставляем банковские гарантии на простых и выгодных условиях:

• без залога, поручителей и денежного обеспечения;
• гарантия выпускается в течение 3 дней со дня обращения;
• достаточно лишь квартальной бухгалтерской отчетности.

Для того чтобы максимально ускорить процесс получения банковской гарантии, принципалу достаточно оформить заявление в электронной форме на сайте и прислать сканированные копии нужных документов — мы незамедлительно приступим к работе. При необходимости мы поможем оформить ЭП.

Получить необходимые консультации и узнать перечень необходимых документов можно у наших специалистов по телефону, указанному на сайте, или с помощью формы обратной связи. На нашем сайте имеется удобный банковский онлайн-калькулятор, с помощью которого гарантия, точнее ее цена, легко рассчитывается.