Банки приручают к кредитованию

Недавно была опубликована новая серия поправок к инструкции 110-И «Об обязательных нормативах банков». Первая их часть касается критериев отнесения заемщиков к добросовестным налогоплательщикам. Теперь банки смогут не применять повышенный коэффициент риска в 150% по выданным им кредитам. Предыдущая редакция подразумевала, что за последний год до получения кредита объем уплаченных налогов должен был составлять не менее 10% от размера получаемой ссуды. Сегодня для крупных ссуд свыше 1 млрд рублей он должен составлять не менее 100 млн рублей.

Второе изменение относится к критериям отнесения к крупным ссудам кредитов, выданных банками физическим лицам. Повышенный коэффициент риска не будет применяться к розничным кредитам от 5 млн рублей,(сейчас аналогичное ограничение назначено в пределах 2 млн рублей).

Расширение льгот по коммерческой ипотеке предусмотрено также для корпоративных заемщиков. ЦБ позволит банкам не использовать повышенные коэффициенты риска по кредитам, выданным под залог коммерческой недвижимости стоимостью до 100 млн рублей для любых заемщиков, а не только в отношении индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса. Еще одна значимая поправка снижает коэффициенты риска по выданным банками гарантиям – 100% риска не нужно будет закладывать по гарантиям, выданным участникам тендеров до определения победителя. В зависимости от срока, за который исполнена банковская гарантия, коэффициент составит от 20 до 50%.

По мнению основных участников рынка, следствием этих нововведений станет стимулирование банковского кредитования через снижение давления выдаваемых ссуд на банковский капитал. Все предложенные регулятором поправки крайне важны и для крупных, и для всех остальных банков, особенно важной эксперты считают налоговую поправку. Либерализацию требований ЦБ предложил около месяца назад. В начале апреля банкам позволили кредитовать многих ранее сочтенных сомнительными заемщиков, в том числе офшоры, хотя до тех пор инструкция 110-И только ужесточалась. Однако вместе с послаблениями ЦБ объявил также о поправках к документу об оценке банками рыночного риска — применение повышенного коэффициента риска предполагается по всем без исключения вложениям банков в ПИФы.